Закон о банкротстве физических лиц

     С 01 октября 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), согласно которым гражданин может быть признан банкротом либо по заявлению самого должника либо по заявлению кредиторов. Документ, в частности, дает возможность должникам, находящимся в сложном материальном положении, благодаря имеющимся или предполагаемым в будущем доходам, распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою платежеспособность. Закон предусматривает рассрочку до трех лет для выплаты долга в том случае, если у заемщика есть стабильный источник дохода (реструктуризация долгов). Если его нет, суд признает заемщика банкротом, а его имущество распределяется между кредиторами (реализация имущества).

     Актуальность принятия данного закона переоценить сложно, ведь только по официальной статистике долги россиян банкам превысили 9 трлн. рублей, что почти сопоставимо с годовым бюджетом страны. Из них более 400 млрд. признаны проблемными. Более 45 % экономически активного населения, т. е более 34 млн. человек живут в настоящее время в кредит.

     Полагаю, что реальная картина еще более устрашающая, так как банки давно научились убирать из своей отчетности проблемные активы, в том числе передавая их коллекторским фирмам. Кроме того, граждане имеют долги не только перед банками по кредитным договорам.

     Как и при банкротстве юридических лиц, после рассмотрения дела о банкротстве должник освобождается от своих обязательств.

     Однако, на мой взгляд, необходимо убавить первоначальный оптимизм должников, ожидающих легкого освобождения от груза непосильных долгов:

     - так, при обращении в суд должник должен перечислить на депозитный счет арбитражного суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, который в обязательном порядке утверждается судом;

     - в ходе реструктуризации долгов сделки на сумму более 50 000 руб. совершаются должником только с предварительного согласия финансового управляющего;

     - при банкротстве гражданина практически все его имущество (за редким исключением) подлежит реализации, все права в отношении имущества осуществляются только финансовым управляющим, в т.ч. он
распоряжается средствам и гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях (гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты);

     - может быть ограничено право на выезд гражданина из Российской Федерации.

     Кроме того, в законе имеются нормы о возможности оспаривания сделок должника-гражданина, совершенные за три года до подачи заявления о банкротстве, т.е. другими словами «переписать» имущество на близких и спокойно ожидать «списания долгов» уже не получится.

     Также хотел бы обратить внимание на положения закона, которые предусматривают случаи, когда гражданин, пройдя процедуру банкротства, все-таки не освобождается от долгов.

     В соответствии с пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, установлен весьма широкий перечень таких оснований: неправомерные действия при банкротстве, недобросовестное поведение должника, например, непредставление необходимых сведений финансовому управляющему или суду, сокрытие или умышленное уничтожение своего имущество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

     Этот перечень не является четко исчерпывающим и однозначным, что, в свою очередь, позволяет ожидать, что многие граждане будет разочарованы от напрасно потраченных сил и средств на процедуру банкротства.

     Но и это не все. Так, в течение 5 лет с даты завершения реализации имущества должник не вправе  принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства, а в течение 3-х лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

     Как видно, долгие обсуждения данного законопроекта были обусловлены необходимостью выработки компромисса между интересами граждан-должников и банковского сообщества, и в законе явно прослеживаются прокредиторские нормы.

     Вместе с тем, банкротство физических лиц – это, безусловно, шаг вперед, поскольку при наступившей неплатежеспособности граждан появляется возможность цивилизованно освобождаться от исполнения обязательств, пожертвовав при этом своим имуществом.

     Сколько будет таких дел? Огромное количество или дела будут «штучными», принесет ли долгожданный закон благо для общества - покажет время.

Председатель
5-го судебного состава                                                                                          А.В. Цыганков

Опубликовано: 09.10.2015 13:36 Обновлено: 10.04.2023 14:16